首頁 > 金融 > 正文

收益5%又重現?民營銀行高息存款補位貨幣基金

2019年08月30日  07:00   21世紀經濟報道   葉麥穗,王方然  

上半年,天弘余額寶的營收、利潤雙降,貨幣基金收益不停刷出新低,年內已有兩只貨幣基金清盤。

上半年,天弘余額寶的營收、利潤雙降,貨幣基金收益不停刷出新低,年內已有兩只貨幣基金清盤。

貨幣基金風光不再,中小銀行銀行趁機補位。近期不少民營銀行加大攬客力度,有的存款利息已經超過5%,大額存單大都上浮50%以上。

貨幣基金尷尬的一年

8月28日,持有天弘基金15.6%股份的君正集團(601216)披露半年報顯示,今年上半年,天弘基金實現營業收入35.29億元,凈利潤10.59億元,相比去年同期分別下滑38.35%和39.5%。

營收、凈利雙降,和余額寶規模縮水不無關系。目前,余額寶占天弘基金旗下基金管理規模的8成左右。天弘余額寶貨幣基金今年6月末資產凈值1.03萬億,相比去年中下滑近3成。上半年該基金的管理費收入為15.53億元,相比去年同期下降36%。

導致余額寶縮水的重要原因,是其收益率不斷下探新低。截至8月29日,該基金最新7日年化收益率為2.338%,今年以來已長期盤踞在3%之下。

目前,全體貨幣基金平均的7日年化收益率已降至2.5%附近,對資金的吸引力下降。今年已有兩只貨幣基金清盤,迷你基金比比皆是。

在貨幣基金黯然失色之際,中小銀行的理財產品快速補位,近期民營銀行最為活躍。21世紀經濟報道記者從幾大互聯網金融銷售平臺上發現,目前民營銀行存款類產品銷售火爆,年化利率多在4%以上,甚至部分觸及5%高位。

比如,在度小滿金融平臺理財推薦頁,新網銀行、華通銀行等民營銀行的儲蓄類產品占據2/3以上的推薦位。京東金融的銀行精選欄目中,共有25家銀行推出66款產品,其中包括12家民營銀行,11家城商行、農商行和2家股份行。66款產品中有51款儲蓄存款產品。在京東金融理財前十熱榜中,有五個銀行儲蓄類產品上榜。

截至8月29日,目前存款利息最高的是營口沿海祥云寶360天定期產品,滿期支取收益率為5%,50元起存。華通銀行定期存款——華通福E存+5號的收益率是4.7%(每月返息收益率),產品期限是12個月,起存金額1000元。

在京東金融的銀行精選欄目,民營銀行產品收益率排名第一的是億聯銀行-億聯智存產品,持有時間5年以上,滿期復合利率高達5.68%。其次是客商銀行-客易存,五年期利率為5.35%。藍海銀行-藍貝貝、藍海銀行-5年期儲蓄存款等項目緊隨其后,滿期收益率也均在5%以上。

融360大數據研究院主編殷燕敏在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示:“民營銀行由于受到地域和網點限制,獲客難度較大,不得不利用高息產品吸引用戶。之所以能給投資者如此高的利息,是因為發行這種存款產品的主要是互聯網銀行,以利率水平相對較高的小額借貸為主營業務,這類產品能讓銀行鎖定定期存款,從而支持貸款資金。這樣高利率的貸款基本可以覆蓋定期存款的高息。余額寶掛鉤的貨幣基金收益率持續走低,此類創新的存款產品從風險水平和流動性上都不亞于貨幣基金,因此,也分流了很多資金。”

大額存單最高上浮55%

大額存單也趁機搶鏡。據21世紀經濟報道記者了解,目前銀行的大額存單利息基本都上浮超過50%。如廣州農商行三年期大額存單,起存金額100萬的產品,利息達4.2625%,上浮幅度55%,為了保證流動性,該行還設計了按月付息產品,同款產品的利息為4%,上浮45.45%。

招行三年期大額存單利率為4.18%,起投金額100萬,相比三年期定存利率2.75%,上浮52%。工行最新一期3年期大額存單利率為4.125%,上浮50%。

此外,今年市場流動性較為寬松,債券基金表現良好,也成為很好的現金理財替代品。同花順數據顯示,2019年上半年,債券基金平均凈值增長率為2.71%,若按照年化計算可達5.42%。

基金公司也因此加大了發債力度,目前正在發行的151只基金中,債基的發行數量達81只,占比53.6%。

一家大型公募基金負責人對21世紀經濟報道記者表示:“今年貨幣基金收益下滑,規模流失很快,相比此前高點,目前規模已經下降一萬億。現在能把客戶留住,成為各家公司的當務之急。流動性寬松的背景下,債基表現搶眼,因此各家公司都在搶發債基。現在中短債最流行,從產品收益率看,這類產品風險收益高于貨幣基金,低于純債基金,流動性也不錯,是較好的銀行理財和貨幣基金的替代品,在低利率時代很有吸引力。”

博時安盈債券基金經理黃海峰在近期的報告中認為,貨幣政策有望維持穩健偏松,流動性合理充裕是目前債市主要驅動因素,中短債基金受寬松流動性影響較大,配置價值凸顯。長債方面,寬貨幣到寬信用的傳導是關鍵因素。一方面,資管新規下信用債融資和影子銀行大幅萎縮,寬信用的渠道依賴表內,在廣度和深度上不及以往;另一方面,政策陸續出臺,一部分發達經濟體收益率仍處上行階段。綜合來看,債券市場整體處于溫和牛市,收益率有下行空間。

 返回21經濟首頁>>

分享到:
相關新聞
恋曲1980试玩
赛车平台app-APP专业版下载 韩国快乐8|计划 云南快乐十分技巧 天天十三张国标麻将 超级捕鱼大亨系统 辉煌棋牌官网首页 云南11选5 pc蛋蛋 广东11选五怎么中 浙江快乐彩走势 闲来江西麻将下载安装 澳洲幸运5计划软件手机版 188比分直播足球比分直播 股市趋势技术分析在 手机网上赚钱的软件 东北单机麻将手机版